作者 | 孙建东「南洋商业银行执行董事兼代行总裁，南洋商业银行（中国）党委书记、董事长」

2025年是深圳特区建立45周年。习近平总书记指出，深圳是中国特色社会主义在一张白纸上的精彩演绎。45年来，深圳因改革开放而生、因改革开放而兴，将“敢为天下先”的创新精神融入城市基因，不断转型升级，从昔日南海之滨的边陲渔村蜕变为屹立于世界东方的国际化大都市。金融是国民经济的血脉，党的十八大以来，国家不断加大金融助力深圳发展的政策支持，深化深港合作、推进粤港澳大湾区建设、试点数字经济创新发展。金融制度创新和市场活力激情碰撞，在资本市场、科技金融、数字金融、跨境金融等领域突破式发展，深圳成为中国金融改革的先锋样本。《中国金融》杂志特别策划“深圳特区金融45年”专栏，将机构成长历程融入金融支持经济发展之中，通过鲜活的金融实践案例，见微知著，展现特区金融与城市发展共生共荣的壮阔图景。

1982年1月9日，南洋商业银行（以下简称南商银行）在深圳罗湖设立分行，这是新中国成立后第一个在内地设立的外资银行分行，标志着内地银行业对外开放大门正式开启。于南商银行而言，深圳分行的成立不仅是业务版图的扩张，更是助力深圳发展、支持祖国经济建设的重要起点。彼时，深圳还是一个小渔村，南商银行作为中国金融业改革开放的拓荒者，不断将国际金融界的新产品、新服务、新管理模式引入内地，在新中国金融业发展史上留下诸多第一，不仅为深圳招商引资注入了关键力量，更使内地金融市场得到启蒙，为推动内地金融业发展和路径探索提供了真实范本。

南商银行的“红色基因”

“作为一个中国人，这个根不能忘。国家民族不富强，不自立，做一个中国人是很难过的。在国内大家都在一起，也许感觉不强烈，跑到国外去，这种感觉十分强烈。”爱国华侨、南商银行、澳门南通银行创始人庄世平在新中国成立之前曾经这样感慨。那时，西方国家对中国实行经济封锁，香港作为“无税港”，吸引了大量资本涌入，出口加工工业、对外贸易、银行业蓬勃发展。党中央在香港也拥有一些贸易公司、钱庄等，但这些实体企业很难担负起联系华侨、打破经济封锁的重任。于是，爱国华侨庄世平便向中央提议在香港创办一家银行，以便内外资金流通，沟通境内外经济活动。

1949年12月14日，南商银行正式成立，成为港澳地区第一家与新中国建立金融业务来往的银行。开业当日，南商银行在港岛升起第一面五星红旗，旗帜鲜明地拥护新中国。此后，南商银行独家经营侨汇和内地贸易结汇业务，率先成立华侨服务部，被传诵为“华侨之家”。

1950年6月，南商银行在澳门成立南通银行。后为配合国家在澳门行使主权，南商银行服从国家整体利益，把澳门南通银行全部资产无偿地转让给中国银行，即现在的中国银行澳门分行，为澳门经济发展和平稳过渡作出了不可磨灭的历史贡献。

跨过深圳河

1978年，党的十一届三中全会召开，确立以经济建设为工作重心，实行对内改革、对外开放的政策方针。南商银行立即投身于祖国改革开放和现代化建设之中，率先在香港成立中国投资咨询部，为有意前往内地投资的人士搭桥铺路，提供咨询服务。

1980年，深圳、珠海等经济特区刚刚获批，庄世平便敏锐地意识到：金融业是经济中枢，允许外资银行设点，可使经济加速发展，远比单靠国家资金有效；引入外资银行，有助于增强境外投资者的信心；改革开放的速度很大程度上取决于金融体系的建设，特区需要国际化的金融服务。于是，庄世平在参加“特区条例（草案）”讨论时提出“允许外资银行和保险机构在特区设立”，最终也被采纳。

1980年7月14日，南商银行呈文申请到深圳设立分行。是年，申请获得中国人民银行总行的批准。1982年1月9日，南商银行深圳分行在罗湖正式宣告成立。 

1982年，时任南洋商业银行董事长的庄世平先生为深圳南洋大厦揭幕

南商银行深圳分行的开业可谓是惊艳登陆，电脑存款、叫号服务……吸引了众多市民前来参观。但万事开头难，对于初入内地的南商银行而言，在最初的发展阶段，经历了一番披荆斩棘的艰苦奋斗。

按照申请文件，南商银行深圳分行的业务范围以存款、放款、汇款及押汇等为主，服务对象为境外企业和境外居民；同时担负着为内地建设提供资金和引进外资、为海外投资者物色适宜的内地合作伙伴的重任。然而业务开展并不顺利，当时内地各项银行业务由各家专业银行严格遵守，南商银行所涉的业务几乎都无法正常开展。而且当时的金融法律也是一片空白，中国第一部“银行管理暂行条例”直到1986年1月才颁布。为此，庄世平不得不四处奔走，到北京、广州、深圳，私下沟通关系说明情况，大会小会上竭尽全力据理力争。直到两年后南商银行深圳分行业务才得以逐步顺利开展。

值得一提的是，在此期间，为配合支持深圳特区的进一步发展，庄世平在南商银行深圳分行工作还面临重重困难时，又于1983年开设蛇口分行，进一步表明他与南商银行同仁一同与国家的改革开放、与特区的建设同命运的决心。

“第一”列传

南商银行之于中国金融业，正如深圳特区之于中国，实现了中国金融业发展史上众多“第一”：第一笔国际银团贷款、第一台ATM机、第一张信用卡，第一笔商品房按揭贷款……是中国金融业改革开放的重要样本。

首发信用卡

改革开放后，越来越多的华侨和港澳同胞频繁出入内地，或投资经商，或旅游参观。当时，内地所有消费必须使用人民币现金或旅行支票，且货币兑换服务很不方便。为满足境外人士的需求，南商银行决定引入在香港兴起数年的信用卡业务，既可以推动内地的商贸和旅游业发展，又能给南商银行创造巨大的机会。经过一年时间的筹备，南商于1981年率先发行通行内地的信用卡“发达卡”。

1982年，南洋商业银行发行首张通行内地的信用卡“发达卡”

在当时外部环境充满挑战的情况下，发达卡的成功发行被视为一项重大突破和成就，特别是在“三来一补”和中外科技合作等经济模式下，大量外商涌入内地，对发达卡需求旺盛。许多客户反馈积极，认为发达卡极大地便利了其在内地的活动。同时，发达卡的通行不仅为深圳的对外贸易发展注入了活力，还促进了内地银行信用卡业务的兴起和发展。

首引按揭楼宇

改革开放初期，深圳市委市政府想向南商银行融通资金建设特区。庄世平提议，“深圳既然是经济特区，是否可以在‘特’字上做点文章，让土地流通起来？”这一提议得到了市委市政府的肯定。1981年，深圳市房地产公司与香港妙丽集团合作，深圳出地，妙丽集团出钱，共同开发了中国第一个准商品房小区——东湖丽苑。而庄世平和妙丽集团达成协议，南商银行把香港市场上成熟的楼宇按揭模式引入深圳。项目合同刚签完，东湖丽苑即在香港预售，随即被一抢而空。

1982年，南洋商业银行深圳分行为深圳东湖丽苑购房者发放商品房按揭贷款

对于南商银行而言，这个按揭贷款产品并不复杂，但对于深圳乃至整个内地而言，它的示范意义和引领作用巨大，开创了我国银行业发放个人消费贷款的新纪元。

首引国际银团贷款

1980年，南商银行还未进驻内地时，便率先将国际银团贷款引入深圳，成为连接境内资金缺口与国际资本供给的重要桥梁，同时为推动内地经济转型、弥补发展短板发挥了关键作用。

之后，南商银行陆续组织过多项国际银团贷款，其中第一宗称得上“大型”的上海希尔顿酒店项目贷款，至今仍被人津津乐道。1985年，上海计划在静安兴建希尔顿酒店，欲向南商银行贷款1亿元。南商自知没有实力独自完成此项目，于是牵头组织国际银团贷款，在既没经验又没人才的情形下，边摸索边学习。几经周折，上海希尔顿酒店筹组国际银团贷款的消息不胫而走。令南商银行都感到意外的是，响应者如潮，来自美国、加拿大、日本、法国、英国等国的63家银行都申请参加，而且许多银行表示，能分到多少份额不重要，只要能参与就行，因为它们看好改革开放后的中国。最终，有15家国际大银行加入银团，共贷款9480万美元，上海静安希尔顿酒店得以顺利建成。

俯瞰内地，还有很多大型项目曾得到南商银行的大力支持，如上海展览中心、上海科技会议中心、蛇口浮法玻璃厂、黑龙江九三浸油厂、北京慕田峪长城缆车系统、北京和平饭店等。这些项目不仅补上了城市发展短板、激活了产业动能，更以金融创新实践，诠释着南商银行投身国家建设、助力经济腾飞的赤子之情。

新时代“接力”

以南商银行深圳分行成立为起点，配合改革开放、服务内地经济建设的宗旨，贯穿南商银行发展的每一步。从1988年落户海口，到2000年中国加入世贸组织前夕，南商银行紧随中国开放的步伐，从沿海到沿江乃至内陆，大步拓展分支机构。2007年，南商银行将内地分支行转制成立南洋商业银行（中国）有限公司，持续为国家改革开放以及经济建设贡献力量。

跨境服务历来是南商银行的特色，而自2016年加入中国信达以来，背靠国有资管企业，南商银行充分利用内地、香港两地联动优势和中国信达的资源禀赋，打造“跨境”和“协同”两大业务特色，为境内外客户提供更丰富的金融产品、更专业化的金融服务。

合力同行 陪伴成长

1992年，邓小平南方谈话明确了社会主义市场经济改革方向，随后私营企业注册限制大幅放宽，“下海经商”成为社会热潮，一大批优秀企业喷涌而出。南商银行深知，企业是激活市场活力、推动产业升级、创造就业岗位的核心力量，支持企业发展既是金融机构的职责所在，更是融入国家发展大局的必然选择。基于此，南商银行不断将金融活水引入企业，并根据不同发展阶段特点，为其量身定制金融服务方案，不仅见证了企业的每个重要时刻，也成为企业发展壮大的同行者。

南商打破传统束缚，提供定制化服务，根据融资企业行业特点，“一户一策”定制专项解决方案；与企业构建长期战略合作关系，注入稳定现金流，为其战略布局和业务拓展提供强力后盾。

在特色产品方面，南商因企施策：对于企业跨境需求，充分发挥两地联动优势，为企业提供全方位金融支撑，包括高效跨境支付结算和灵活贸易融资；对于传统小微企业，积极探索“1+N”业务模式，重点聚焦建工、物流、商旅等行业，以应收账款融资为切入点开展链式营销，为场景普惠小微客户提供标准化、定制化的授信服务；对于科技型初创企业，推出“时臻透”特色法人透支产品，以结算量和结算习惯作为授信额度的主要标准，降低对抵押物的依赖。

近三年，南商银行深圳分行累计发放贷款约306亿元，其中用于支持大湾区实体企业约251亿元，占比为82%；深圳企业为216亿元，占比为71%；投放绿色信贷31亿元，其中用于支持大湾区南玻、兆恒水电、玉禾田绿色环保等实体企业约18亿元，占比为58%；投放战略性新兴产业企业贷款44亿元，用于支持大湾区企业约14亿元，占比为31%。

精耕粤港澳大湾区

粤港澳大湾区是连接境内外资金市场的缓冲区域，也是沟通境内外资金的重要节点和关键枢纽。为响应国家多项金融创新政策，充分发挥跨境金融的专业优势，南商银行整合行内专家资源，推出包括跨境结算、投资、融资、信贷、资金、债券、理财等在内的企业跨境金融服务解决方案，联动中国信达，构建全流程产品体系，搭建跨境投融资平台。通过运用跨境发债、跨境银团、离在岸跨境融资、跨境一体化授信、“投行+商行”等多元化产品及方式，为“走出去”和“引进来”企业提供全生命周期的一揽子跨境金融服务，满足粤港澳大湾区多层次的金融需求。

2017年，《深化粤港澳合作 推进大湾区建设框架协议》签署，南商银行便开始布局粤港澳大湾区，作为横跨内地和香港两地的港资银行，充分践行ONE BANK经营理念，并将粤港澳大湾区作为一体化经营的试验田。2018年，南商银行发行的金融债首次引入“债券通”，方便香港投资者参与；2019年《粤港澳大湾区发展规划纲要》正式发布，其中强调了跨境金融加速互联互通的重要性。南商银行迅速成立粤港澳大湾区办公室，并制定“粤港澳大湾区一体化经营实施方案”，将深圳和广州分行纳入与香港一体化的战略中。2020年，南商银行深圳分行通过“深港通注册易”渠道成功为港商投资者获准工商及税务登记，并取得前海自贸区营业执照，让港人港企的跨境投资“引进来”扎根湾区更加顺畅；同年推出香港与内地理财互认业务，两地理财客户除了便捷跨境金融服务外，还可获得两地同名账户汇款手续费减免、外币钞转汇手续费豁免等一系列优惠。2021年，南商银行深圳分行成为跨境理财通业务首批试点银行之一；2024年，成为人民币跨境支付系统(CIPS)的直接参与行，为客户提供更便捷的跨境人民币支付服务等。

从勇跨深圳河开设第一家外资银行分行，到大湾区建设的协同发力，南商银行的每一步都与国家发展同频共振。那些镌刻在历史中的“第一”，那些陪伴企业成长走过的每一步，那些连接深港的金融创新，共同编织成南商银行与鹏城、与湾区共成长的动人画卷，而每一个南商人心中赓续“红色基因”，还在继续书写崭新的篇章。

（来源：中国金融）