（一）盗取银行卡磁条信息、窃取密码

1、使用硬件设备盗取磁条信息、窃取密码：

（1）使用便携式磁条信息采集器

只需将银行卡在放有采集器的衣兜、裤兜外蹭一下即可完成磁条信息盗取。

案例链接：据公安机关通报，近期警方抓获了大量广东籍、广西籍犯罪人员，这些犯罪人员到各大城市连锁餐厅、超市等经营性场所应聘服务员，利用工作便利，趁为顾客POS机刷卡时，用便携式磁条信息采集器盗取顾客银行卡磁条信息，并偷窥顾客随后输入的银行卡密码，将盗取的信息转卖获利。

（2）使用安装在ATM机上的磁条信息采集器

犯罪分子在ATM机插卡口加装高仿真的卡槽（分嵌入式和覆盖式，图为覆盖式），卡槽内有磁条信息采集器，同时在ATM机上加装针孔摄像头，偷窥密码。

（3）使用安装了磁条信息采集芯片的POS机

犯罪分子在POS机内部安装了一块与密码键盘连接的芯片，同时插入4G网卡，顾客刷银行卡时，磁条信息和密码同步被这块芯片记录下来，然后通过4G无线发送到犯罪分子手机上。

2、使用软件手段盗取银行卡信息、窃取密码：

（1）通过引诱被害人扫描二维码，点击短信、邮件等提供的网址链接，安装伪装的木马程序等方式，将木马植入受害人电子设备，盗取设备内的各类信息。

案例链接：孙女士收到一条短信：“同学聚会的照片整理好了，在电子相册里，想看请点击……”短信的最后，附有一个网址链接，孙女士毫不犹豫点开链接，可是什么都没有看到。没过多久，她就发现手机上莫名多了个软件，且银行账号里的10万元被盗刷，这才意识到是中了病毒。

（2）破解或建立公共WIFI，窃取连接该WIFI的电子设备各项上网操作记录。

3、通过非法收集个人信息，拼凑银行卡号、密码或找到用于重设密码、挂失账号时使用的安全问题答案。

个人信息获取途径主要靠：买入社交、旅游、购物类网站的注册信息，捡拾他人在银行办理业务的表单和凭证，用软件恢复二手电子设备中的信息记录等。根据收集到的信息价值，犯罪分子还可利用这些信息进行：挂失重开卡片并变更收卡地址、伪冒他人身份开立银行卡、变更银行绑定手机号码、呼叫转移银行卡绑定手机号到犯罪分子手机、通过电信服务商自助服务渠道换开他人手机SIM卡等违法行为。

案件链接：据电视台报道，近期公安机关打掉了一个测试团伙（大量购买他人银行卡信息、确认卡号、密码无误、查询余额后再加价出售信息的犯罪团伙），该团伙掌握了全国上百万条他人银行卡信息，并按省份批量出售（信息包括持卡人姓名、卡号、密码、余额等），准确率极高。

（二）通过各种电信诈骗骗术、引导被害人主动转账。

犯罪分子通过冒充公检法人员恐吓被害人（谎称涉嫌犯罪、家人被绑架、家人突发严重疾病等），冒充单位工作人员利益诱惑被害人（谎称中大奖缴税等）、冒充客服人员指导被害人登录木马网站等手段，蒙骗被害人主动转账，或主动提供银行卡、密码等重要信息。此类犯罪中，犯罪分子常使用手机号变号软件，增加骗术的可信度。

（三）制作伪卡取钱套现或通过网络洗钱

1、制作伪卡后通过ATM取现或刷POS机套现：据网易新闻报道，记者通过调查，只要具备了银行卡磁条信息，制作一张伪卡仅需10秒钟。制卡设备通过网络购买，只要8000元，犯罪成本极低。

2、线上盗取资金：不需要制作伪卡，直接通过第三支付平台的快捷支付手段从购物网站、网络卖家购买虚拟商品（游戏点卡、手机充值卡等）再低价售出虚拟商品套现。使用此种方式，犯罪分子还需要得知持卡人快捷支付平台绑定手机号收到的验证码，而获取验证码的方式可谓多种多样。

                                                                                                                      

                                     （北京银行深圳分行供稿）